Geld lenen
Geld lenen hoeft niets duur te zijn, indien je de reclames dienen geloven. Maar veel kredietaanbieders adverteren met een rentepercentage dat maar voor heel weinig consumenten geldt. Lees waar je op dienen letten als je geld wilt lenen.
Wanneer leen je?
Als je vrij opneembaar spaargeld hebt, moet je niets vertrekken lenen. De enige uitzondering op die regel is de aankoop ofwel verbouwing van een bijzonder woning. Of het verstandiger is om daarvoor je spaargeld te gebruiken of door een lening af te sluiten hangt af betreffende je persoonlijke situatie.
Houd bij het afsluiten van een lening rekening met de gebruiksduur van u artikel dat je met de lening wilt kopen. Als je bijvoorbeeld 5 jaar in een auto wilt rijden, moet de looptijd van de lening niet langer zijn om bij voorkomen dat je met een restschuld blijft zitten.
Waar let je met?
Je kunt beter niet lenen bij aanbieders die de nadruk leggen op 'Geld lenen zonder BKR' ofwel 'Snel geld lenen'. Hetzelfde geldt voor de kwasi flitskredieten.
Ga niets met de eerste aanbieder in zee. Je kunt honderden en vaak zelfs duizenden euro's besparen door een lening af te sluiten bij een voordelige aanbieder. Vraag minimaal 2 offertes op bij meerdere aanbieders. Let bij het vergelijken op:
- De looptijd van de lening. Indien is hij afbetaald?
- De effectieve rente. Hoe hoog zijn de rente op jaarbasis, inclusief alle kosten?
- De bult van de aflossing. Hoeveel ga je per maand betalen?
- De geldigheid van de offerte. Lage rentes zijn soms beperkt geldig, waardoor je snel moet beslissen.
Let met verzekeringen die de aanbieder aan de lening probeert te koppelen, bijvoorbeeld een betalingsbeschermer of overlijdensrisicoverzekering. Bedenk of je dat nodig hebt en wat de bijkomende kosten is.
Die verzekering heb je nodig?
De grootste instinker bij leningen zijn de verzekeringen dat eraan gekoppeld worden. Dikwijls aanbieders proberen je behalve een lening ook betalingsbeschermers betreffende te bieden. Die moeten problemen voorkomen indien het financieel even slechter geworden juist gaat. Wees kritisch volgens dit soort verzekeringen. Vaak heb je ze niets nodig.
Wat gebeurt er gelijk je dood met je schuld? De omvangrijke banken schelden hem meestal kwijt, maar veel andere aanbieders kloppen bij je nabestaanden aan. Om dat te voorkomen kun je dezelfde overlijdensrisicoverzekering afsluiten betreffende je lening. Vraag je af of je die ongetwijfeld nodig hebt. Misschien laat je naast je lening ook vermogen onmiddelijke na, zoals omdat je overwaarde hebt op je huis. Weet dat een overlijdensrisicoverzekering zelden verplicht is bij een lening. Is die wel verplicht, dan ben je altijd vrij boven de keuze waar je hem afsluit.
Aanvraag voordat een lening afgewezen?
Een kredietverstrekker heeft het recht een aanvraag voor een lening af te wijzen. Voordat een afwijzing kunnen verschillende redenen zijn. Denken zoals aan een negatieve BKR-registratie (Bureau Krediet Registratie) of een te laag inkomen. Afhankelijk van de reden van afwijzing kun je bij een andere aanbieder informeren. Je kunt tevens je BKR-registratie opvragen.
Negatieve BKR-registratie
Zodra je een lening hebt afgesloten, belanden de gegevens van de overeenkomst aangemeld bij BKR. Vanaf dat moment ben je daar dus bekend. Is u krediet beëindigd? Dan blijven je gegevens nog 5 jaar waarneembaar. Daarna verdwijnen ze moeiteloos uit u Centraal Krediet Informatiesysteem (CKI).
Als je een negatieve BKR-registratie hebt en je van mening bent dat dit onterecht is, kun je een verzoek tot correctie indienen bij de bank of kredietverstrekker die jouw kennis heeft aangemeld bij BKR. Je gegevens worden later gewijzigd als ze inderdaad onjuist zijn. Kom je niet tot een oplossing dan kun je een beroep doen op de Geschillencommissie BKR; dat kost €50. Als de commissie jou in het direct stelt, krijg je datgene bedrag terug.
Neem actie bij problemen
Lukt het dezelfde keer niet om rente plus aflossing te betalen? Laat het dan niets op zijn beloop, echter neem zelf contact op met je kredietverstrekker. Vaak zijn er wel wat bij regelen.
Heb je een klacht betreffende je lening of je financiële tussenpersoon? Dien dat later schriftelijk in betreffende je aanbieder. Ben je niet tevreden met het antwoord? Richt je dan zelfs het Klachtinstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). Geef de aanbieder 8 weken de tijd om te antwoorden plus dien de klacht bij het Kifid in 3 maanden na de reactie van de aanbieder boven.
Hypotheekrenteaftrek en meer belastingvoordeel
Belastingvoordeel bij een eigen woning
Heeft u een eigen verblijf? Dan kunt u profiteren van belastingvoordeel. Bijvoorbeeld hypotheekrenteaftrek. Maar ook kosten er omheen de koop en verkoop van uw woning kunt u aftrekken betreffende uw inkomsten voor de belasting. Lees er meer over.
Enigszins is hypotheekrenteaftrek?
De hypotheekrente die u betaalt voordat jouwe hypotheek kunt u tussen voorwaarden aftrekken betreffende uw inkomen in box 1. Doordat u geld terugkrijgt van de Belastingdienst betaalt u netto minder betreffende uw hypotheek.
Kosten dat u 1 keer mag aftrekken
Bijvoorbeeld:
- Taxatiekosten
- Advieskosten voor uw hypotheek
- Afhandelingskosten voor uw hypotheek
- Kosten aanvragen Nationale Hypotheek Garantie (NHG)
- Notariskosten hypotheekakte
- Vergoeding voor vervroegd aflossen (eerder boeterente).
- Kosten die u elk jaar mag aftrekken
Zoals:
- Hypotheekrente betreffende de lening van jouwe woning
- Betalingen betreffende de grondeigenaar voor erfpacht, opstal ofwel beklemming
- Onderhoudskosten voor een rijksmonumentenpand.
- Nauwlettend weten die kosten jij kunt aftrekken?
- Kijk op de website van de Belastingdienst.
Hypotheekrenteaftrek: de voorwaarden
Bekijk of u voldoet betreffende de voorwaarden. Bijvoorbeeld:
U gebruikt de hypotheek alleen voordat u kopen, verbeteren of onderhouden van uw woning. Of voor de afkoop betreffende het recht van erfpacht.
De woning is uw hoofdverblijf. De rente voordat de koop van de vakantiehuis of tweede woning kunt jij niet aftrekken.
Jij lost uw hypotheek minimaal annuïtair of lineair in maximaal 30 tijdsperiode helemaal af. Heeft u dezelfde hypotheek afgesloten vóór 2013? Dan kunt jij de hypotheekrente soms tevens aftrekken als u gedeeltelijk ofwel niet aflost.
Verkoopt u rente lenen de woning met overwaarde? Plus koopt u in 3 jaar een nieuwe verblijf? Dan moet u de overwaarde gebruiken voor uw nieuwe huis om weer van hypotheekrenteaftrek bij kunnen profiteren. Dit heet de bijleenregeling.
Voordat u hypotheekrente kunt aftrekken, telt een deel betreffende de waarde van jouwe woning mee als inkomen voordat de belasting. Dit heet eigenwoningforfait en is dezelfde percentage van de WOZ-waarde van uw verblijf. De gemeente stelt de WOZ-waarde elk jaar opnieuw vast.
Indien is de hypotheekrente niet aftrekbaar?
Als u onmiddelijke na 31 december 2012 voordat de eerste keer een hypotheek heeft afgesloten plus dit een aflossingsvrije hypotheek was. Of een hypotheek dat u niet boven maximaal 30 jaar ten minste annuïtair aflost.
Als u dezelfde deel van jouwe hypotheek voor iets verschillend gedragen dan voor jouwe woning. Bijvoorbeeld voor een auto of de studie betreffende uw kinderen.
Hoe hoog is de teruggave op hypotheekrenteaftrek?
Dat ligt aan uw inkomen. Hoe meer u verdient, hoe hoger uw hypotheekrenteaftrek. De overheid verlaagt de maximale hypotheekrenteaftrek nu langzaam. Voornamelijk als u in een hogere tariefschijf zit, merkt u dit. Valt jij in de hoogste schijf? Dan is de hypotheekrenteaftrek in 2020 verlaagd volgens 46%.
Hoe krijgt u jouwe hypotheekrente terug?
De aftrekbare rente krijgt u voor dezelfde deel terug van de Belastingdienst. U kunt het bedrag dat u terugkrijgt in 1 keer ontvangen na afloop van het belastingjaar naar aanleiding betreffende uw aangifte over dat jaar. Kiest u voordat een voorlopige teruggaaf? Later krijgt u elke maand een deel terug. Na afloop van het belastingjaar verrekent de Belastingdienst wat u te veel ofwel te weinig heeft gekregen.
Precies waar vind ik de kennis van mijn hypotheek dat ik nodig heb voordat de belastingaangifte?
In uw Financieel Jaaroverzicht ziet u ook uw Hypotheek jaaroverzicht. Daarin staat hoeveel u betreffende hypotheekrente en eventueel betreffende aflossing heeft betaald. Ook ziet u wat uw openstaande hypotheekbedrag was aan het start en betreffende het einde van u jaar.
Jouwe Financieel Jaaroverzicht 2019 positie uiterlijk 20 februari 2020 voor u klaar in Internet plus Mobiel Bankieren. U ontvangt een Bankmail in Internet Bankieren als uw overzicht klaarstaat.
- Tips voor lenen
- Zo leent jij verantwoord geld
Spaargeld gebruiken, is altijd goedkoper dan geld lenen. Echter sluit u een lening af, later wilt jij er ongetwijfeld van is dat u die kunt terugbetalen. 6 tips door zo correct mogelijk bij lenen.
Bepaal hoeveel jij elke maand kunt missen: leen verantwoord
Een lening heeft jij niet direct terugbetaald. Maak eerst een overzicht betreffende uw maandelijkse inkomsten http://lenenemfl224.unblog.fr/2020/01/05/de-grootste-trends-in-lening-rente-we-hebben-dit-jaar-gezien/ plus uitgaven. Houdt u geld over? Dan is datgene het bedrag wat jij kunt missen aan het terugbetalen van uw lening en de rente. Bedenk ook ofwel dit boven de toekomst nog lukt. Als u bijvoorbeeld slechter geworden gaat werken of uw kinderen gaan studeren.
Bereken uw maandlasten
Bereken hoeveel u kunt lenen
Kies dezelfde looptijd die past betreffende uw budget
De periode waarbinnen u een lening moet terugbetalen heet de looptijd. Een langere looptijd zorgt voor lagere maandlasten. U heeft daarbij meer tijd om het bedrag dat u heeft geleend terug te betalen. Echter betreffende een langere looptijd betaalt u wel langere rente. De totale kosten van uw lening zijn daardoor hoger dan bij een kortere looptijd.
Kies een looptijd die past bij de levensduur
Stel, jij leent voordat een auto en u verwacht datgene die nog 5 jaar rijdt. Kies dan voor een looptijd van maximaal 5 tijdsperiode. Anders betaalt u straks voor wat dat jij niet meer gebruikt.
Voeg leningen tegelijkertijd
Heeft jij meerdere leningen? Sluit deze dan over naar 1 nieuwe lening. Dit geeft meer overzicht en zijn meestal voordeliger.
Bekijk de voordelen van oversluiten
Ontvang belastingvoordeel bij een verbouwing
Leent u geld om uw koophuis te verbeteren? Bijvoorbeeld voor een verbouwing of nieuwe keuken? Dan kunt u de rente van uw Persoonlijke Lening aftrekken van jouwe belastbaar inkomen.
